Почему мужчина в России — расходный материал и как перестать им быть

Вместо вступления: почему писателю полезно посмотреть правде в глаза

Представьте, что вы пишете роман. Не фэнтези про эльфов, а реалистичную прозу про современную Россию. Ваш герой — обычный мужчина лет сорока. Он работает, снимает квартиру, платит налоги, иногда откладывает «на чёрный день». И вот в какой-то момент он задумывается: а что будет с ним лет через двадцать? Доживёт ли он вообще до пенсии? И если доживёт — на что?

Вы, как автор, можете уйти в бытовую драму, а можете спрятаться в экшен. Но можно поступить иначе: разобрать механизм «расходного материала» сухо, цинично, по цифрам. Потому что за каждой статистикой стоит судьба, а за каждым законом — эволюционная логика, которую никто не отменял.

Этот текст — не статья «для всех». Это заметка для тех, кто пишет про мужчин в России. И для тех, кто сам такой мужчина. Здесь не будет «вдохновляющих советов». Будут факты, расчёты и один неудобный вывод: государство вас не обманывает, оно просто использует по-своему. А ваше дело — решить, оставаться расходным материалом или тихо выйти из игры.

Добро пожаловать в «Пенсионный предел».

Что вам говорят «обычные» блогеры

Вы наверняка смотрели хотя бы одно такое видео. Длинное, на 20–30 минут. С графиками, стрелочками, фотографиями старушек в Японии и забастовками во Франции.

Сюжет один и тот же:

Пенсионная ловушка. Люди живут дольше, рожают меньше. Работающих становится всё меньше на одного пенсионера. В СССР в 1960-е на одного старика приходилось пять здоровых мужиков. Сегодня в России — два с небольшим. В Японии — меньше двух.

Накопительную часть заморозили. В 2002 году придумали красивую схему: 22% от зарплаты (которые платит работодатель) делится. Большая часть идёт в общий котёл нынешним пенсионерам, а 6% — на твой личный счёт. Ты можешь отдать эти 6% государственному ВЭБу или выбрать негосударственный пенсионный фонд. А в 2014 году эти 6% просто перестали класть на твой счёт. Все 22% уходят в общий котёл. Мораторий продлевают каждый год. Последний раз — до конца 2025-го.

Везде одно и то же. Германия подняла пенсионный возраст до 67. Франция устроила бунты из-за двух лет — но закон всё равно приняли. Япония давно уже не спрашивает «когда выходить на пенсию», а спрашивает «выходить ли вообще». Там каждый седьмой работающий — старше 75 лет.

Их вывод: «Государство не справляется. Рассчитывайте только на себя. Копите сами. Открывайте индивидуальные инвестиционные счета. Участвуйте в программе долгосрочных сбережений. Покупайте недвижимость. Инвестируйте. Не надейтесь на пенсию».

Звучит разумно. Даже благородно. Взрослая позиция, личная ответственность.

Пока ты не посмотришь на свою зарплату.

О чём они умалчивают

Блогеры не врут. Они просто не договаривают. Потому что если договорить до конца — видео заблокируют по жалобам «за манипуляции», а сам блогер получит репутацию паникера и женоненавистника.

Договорим мы. Потому что нам нечего терять, кроме иллюзий.

Факт №1. Вы, мужчины, с вероятностью 20–25% не доживёте до пенсии

Это не «может быть, повезёт». Это Росстат, демографические таблицы смертности, расчёты актуариев. Кто-то из вас, читающих этот текст, умрёт в 55, 58, 62. Не от старости, а от сердца, от алкоголя, от язвы, от случайности. Мужская смертность в трудоспособном и предпенсионном возрасте в России — чудовищная. Одна из самых высоких в развитом мире.

Что это значит в переводе на язык денег?

Вы 30 лет платили 22% от зарплаты. Платили не вы — работодатель. Но это была ваша зарплата, просто оформленная как «взносы». Она была частью вашего труда. Эти деньги должны были пойти на вашу пенсию. Но вы умерли до 65. И эти деньги не вернутся вашей семье. Они останутся в общем котле. И пойдут на пенсию другим людям.

Каким именно?

Факт №2. Ваши 22% идут на пенсии бабушек

Скажем честно, без эвфемизмов. Женщины живут дольше. На пенсии женщин больше. И эти женщины — не абстрактные «нуждающиеся старушки». Это бабушки. Которые сидят с внуками, пока их дочери (ваши бывшие жёны, соседки, коллеги) работают за двоих, чтобы прокормить детей.

С эволюционной точки зрения это идеальная стратегия:

• Женщина ценна как носительница генофонда, как воспитательница, как хранительница бытовых алгоритмов.
• Мужчина — расходный материал для экспансии, риска, новых территорий. Если он умрёт в 55 — ну что ж, свои репродуктивные задачи он уже выполнил или не выполнил, но новых детей ему всё равно не родить. А пенсионные взносы его уже поступили в систему.

Государство не обманывает. Государство просто реализует эволюционную логику железобетонными законами. Нет никакого заговора. Есть просто математика выживания вида. И в этой математике живой дедушка-пенсионер — актив не очень ценный. А вот живая бабушка-пенсионерка — очень ценный.

Поэтому пенсионный возраст мужчинам подняли, пенсионный возраст женщинам — тоже, но потом смягчили. Поэтому надбавки за долгий стаж, социальные выплаты, программы помощи — они чаще про женщин. Просто потому, что женщин больше на пенсии, и они дольше живут.

Не злитесь на бабушек. Это не их вина. Это просто биология.

Факт №3. Совет «копить самому» для большинства из вас — издевательство

Посмотрите на свой типичный месяц.

Допустим, вы живёте в городе-миллионнике (или даже в крупном областном центре). Снимаете однушку — 25 тысяч. Коммуналка — 5 тысяч. Еда — 20 тысяч (это если не изыски). Транспорт — 3 тысячи. Мобильная связь, интернет, подписки — 2 тысячи. Одежда, лекарства, бытовая химия — ещё 5–7 тысяч.

Это уже 60–62 тысячи. При зарплате в 70 тысяч (хорошая зарплата для большинства регионов) у вас остаётся 7–10 тысяч. Всё. Резерв.

А теперь представьте, что вам говорят: «Откладывайте 10% с каждой зарплаты. Инвестируйте. Через 20 лет у вас будет капитал».

Капитал, серьёзно? С этих 7–10 тысяч в месяц? Пока вы не купили холодильник, не поменяли колёса на машине, не заплатили стоматологу. Первый же форс-мажор съедает ваши накопления за полгода. А инфляция съедает то, что осталось.

Совет «копить самому» для человека со свободным остатком в 5–10 тысяч — это совет бедному не быть бедным. Технически верно. Практически бессмысленно.

Факт №4. Культ потребления — ловушка, из которой сложно вылезти

Вы не просто бедны. Вас заставляют чувствовать себя беднее, чем вы есть.

Посмотрите на своё окружение:

• У коллеги новый айфон. Ваш китайский уже тормозит. Вам стыдно достать его на совещании.
• Сосед купил кроссовер в кредит. Вы ездите на старом седане. Девушкам стыдно подъезжать.
• Друзья зовут в новый ресторан. Вы не можете отказаться — «ты че, жмот?». Вы идёте, тратите 3–5 тысяч за вечер, потом доедаете дошик до зарплаты.

Общество устроено так, что быть «как все» — дорого. Отказ от потребления воспринимается как бедность, а бедность — как социальная смерть. Вы вынуждены тратить на статус, даже если не можете себе этого позволить. Иначе вас исключают из круга «нормальных людей».

Эта ловушка не случайна. Она выгодна:

• Производителям смартфонов, машин, одежды.
• Банкам, дающим кредиты на всё это.
• Государству, потому что перегретое потребление даёт налоги и занятость.

А вам она оставляет ноль накоплений. И на пенсии — голую гречку и коммуналку.

Почему «инвестиции» и «финансовые инструменты» — не панацея

Сейчас в комментариях обязательно появится умник: «А вот я откладываю по 3 тысячи в месяц на ИИС, и через 20 лет у меня будет миллион». Ок, давайте посчитаем.

Допустим, вы действительно кладёте по 3 тысячи в месяц (36 тысяч в год) на какой-то счёт. Пусть он приносит вам 5% годовых выше инфляции — это щедрое допущение. Через 20 лет у вас будет примерно 1,2–1,3 миллиона рублей.

Много? Теперь разделите эту сумму на 20 лет пенсии (240 месяцев). Получится 5–5,5 тысяч в месяц дополнительно к государственной пенсии.

Это, конечно, не ноль. Но это и не спасение. Особенно если вспомнить, что ваши 3 тысячи в месяц — это треть от того свободного остатка в 7–10 тысяч, который у вас был. То есть ради 5 тысяч в пенсии вы урезали свой текущий запас прочности. И этот запас работал против вас — вы не смогли нормально починить зубы, съездить куда-то, купить что-то нужное.

Главная проблема «инвестиций для бедных» в том, что с маленьких сумм вы не разгонитесь. Инфляция, налоги, комиссии, форс-мажоры — всё это сожрёт и без того крошечный прирост. Для того чтобы инвестиции действительно работали, вам нужны регулярные значительные свободные деньги. А откуда они возьмутся, если ваша зарплата уходит на аренду, еду и кредиты?

Единственный реальный «инструмент» для большинства людей — это снижение расходов, а не увеличение доходов. Потому что доходы вы увеличиваете редко и с трудом. А расходы можно сократить радикально. И не за счёт отказа от кофе (это копейки), а за счёт изменения места жизни.

Вот пример, который я уже приводил в прошлый раз. Посмотрите на таблицу — она стоит того, чтобы вчитаться.

Видите? При зарплате в два раза меньше, остаток — больше. Потому что аренда и еда стоят не в пример меньше. И главное — в малом городе вам не надо тратить на статус. Там айфон никому не интересен. Там нет модных ресторанов. Там вообще нет куда тратить деньги, кроме самого необходимого.

Реальная альтернатива — переезд (без эмиграции)

Я не призываю вас уезжать из страны. Я призываю вас уехать из города-потребительской ловушки.

Куда ехать?

Вам нужен город или посёлок с населением до 50 тысяч человек. Чем меньше — тем дешевле, но тем хуже с работой. Золотая середина — 20–50 тысяч.

Примеры регионов (я не даю конкретных адресов, даю направления для поиска):

• Кировская область. Много малых городов с дешёвым жильём. Есть небольшие производства, где нужны рабочие руки. Цены на дома — от 300 до 800 тысяч за требующий ремонта вариант.
• Костромская область. Ближе к Москве, но цены ещё терпимые. Малые города вроде Галича, Чухломы, Солигалича. Зарплаты низкие, но и расходы низкие.
• Псковская область. Очень дешёвая недвижимость. Есть проблемы с работой, но если у вас удалёнка или вы готовы работать не на фабрике, а на себя (ремонт, столярка, грузоперевозки по региону) — можно выжить.
• Смоленская, Тверская, Орловская области — посмотрите города в 100–200 км от областного центра. Цены на жильё там в разы ниже.

Главное правило: не надо покупать дом в вымирающей деревне без дорог и магазинов. Вам нужен населённый пункт с асфальтированной дорогой к трассе, с продуктовым магазином, с почтой или отделением банка. И с местной работой или возможностью для самозанятости.

Что покупать?

Вы не строите себе дворец. Вы покупаете коробку с крышей:

• Дом 30–50 квадратов.
• Желательно с газом или хотя бы с возможностью подвести газ (это дешевле электричества).
• С участком 4–6 соток (чтобы не огородничать в промышленных масштабах, но иметь свой картофель и зелень).
• Без жуткого ремонта, но и не «евроотделка». Главное — чтобы не текло и не рушилось.

Цены: 300–500 тысяч — это реально. Можно найти и за 200, но там обычно печное отопление, полусгнившие полы и выбитые окна. Если вы не строитель — лучше возьмите за 500, но с минимальным ремонтом.

Считаем экономику

Допустим, вы переехали. Устроились на местную работу за 35 тысяч (это реально: грузчик, продавец, водитель на маршрутке, оператор на маленьком заводе). Или сохранили удалёнку, если повезло.

Ваши расходы в месяц:

У вас есть реальные свободные деньги. Не мифические 3 тысячи на кофе, а 8–14 тысяч каждый месяц. Это не богатство, но это уже не позор.

Что делать с остатком?

Забудьте про инвестиции, акции, облигации, ИИС, ПДС. Вам это не нужно. Вам нужно вложить деньги в то, что приносит пользу здесь и сейчас и работает на вас в будущем:

1. Улучшить дом. Поставить газ, утеплить стены, заменить окна, поставить нормальную сантехнику. Каждый вложенный рубль снижает ваши будущие расходы на отопление и ремонт.
2. Завести хозяйство. Купить пару кур, поставить теплицу, разбить огород. Это не сделает вас фермером, но снизит расходы на еду на 20–30%. Особенно летом.
3. Наличный запас. Положите 50–100 тысяч под подушку. Это ваш резерв на случай, если заболеете или сломается машина. Без резерва вы — банкрот.
4. Никаких кредитов. Вы переехали, чтобы выдохнуть. Если берёте кредит — вы снова в ловушке. Единственное исключение — если вы берёте немного на доведение дома до ума и уверены, что вернёте за полгода.

Это не «инвестиционная стратегия». Это просто разумная жизнь без иллюзий. Когда у вас есть свой дом, своё хозяйство, наличный запас — государственная пенсия становится просто страховкой на совсем чёрный день. А не единственным источником, из-за которого вы боитесь дожить до старости.

Итоговый тезис

Государство вас не обманывает. Оно действует по своей логике: женщина как мать и бабушка — ценность, мужчина как работник и налогоплательщик — ресурс. Этот ресурс можно использовать, а когда он износится или умрёт — заменить следующим.

Вы для этой системы — расходный материал.

Но вы можете перестать им быть. Не протестуя, не уходя в подполье, не нарушая законы. А просто выйдя из игры «пенсионный налог — городская аренда — культ потребления — ноль накоплений».

Выход один (если у вас нет возможности зарабатывать по 200–300 тысяч в месяц в городе):
Уехать в малый город или поселок. Купить или взять в долгосрочную аренду дешёвое жильё. Сократить расходы до минимума. Создать свой резерв. И строить свою старость не на обещаниях государства, а на собственном доме и своём хозяйстве.

Третий вариант — не для всех. Он для тех, кто готов посмотреть правде в глаза:
Твоя пенсия никому не интересна. Твоя жизнь — только твоя проблема и твоя ответственность.

Выбирай. Только не ной потом, что тебя обманули.

Тебя предупредили.

Полный цикл материалов на  chuyakov.ru/tags/пенсионный%20предел/